O verão de chuvas torrenciais, causando alagamentos, queda de barrancos e desabamentos em diversas regiões do país, fizeram com que as pesquisas do Google sobre o termo “seguro” atingissem o nível máximo dos últimos anos.
Isso porque a dúvida de todo mundo, ao ver imagens de carros arrastados pela correnteza ou boiando em garagens alagadas, é: será que o meu seguro cobre perda de carro causada por enchente?
A pergunta faz sentido, porque é nesse momento que se descobre que nem todas as apólices de seguro cobrem todo tipo de perda – e, muitas vezes, a escolha de um seguro mais baratinho pode acabar custando caro.
O melhor tipo de seguro é aquele conhecido como “seguro total”, ou, na linguagem jurídica, “cobertura compreensiva”, que protege contra todos os tipos de danos que podem acontecer ao carro – do furto e do roubo até a colisão ou acidentes com terceiros, e inclui também os danos causados por catástrofes naturais, como enchentes, desabamentos, relâmpagos ou terremotos.
Para reduzir o preço dos seguros, porém, existem apólices personalizadas, que retiram a proteção de algumas situações consideradas menos prováveis ou menos importantes. É nesse bolo que muitas vezes o seguro acordado acaba não incluindo os desastres naturais.
É importante ter em mente que dependendo da situação identificada no sinistro, a seguradora pode se recusar a pagar o seguro, por entender que o proprietário não tomou cuidado suficiente com o carro. Isso é o que costuma acontecer quando a perda é causada por água do mar, porque se entende que o carro ficou muito próximo da praia, o que é uma zona de perigo. Outra situação ocorre quando o motorista é imprudente, por exemplo, ao tentar encarar um local alagado com água em nível alto. É o chamado “agravamento do risco”. Também é importante saber que, dependendo da apólice e da situação, nem sempre a cobertura abrange o valor integral do carro (a chamada “perda total”).
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